보   도   자   료

2004년 8월 27일  공보 2004-8-30호

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제 목 : 2004년 7월중 금융기관 가중평균금리 동향

□

□ 2004년 7월중 예금은행의 신규취급액 기준으로 본

□ 저축성수신 평균금리는 시장금리 하락에도 불구하고 일부 은행들이          수신확보를 위하여 고금리 정기예금 상품을 한시적으로 취급함에           따라 전월대비 0.01%p 오른 연 3.84%를 나타내었으며,

□ 대출 평균금리는 시장금리가 떨어진 데다 6월중 기업대출금리 상승             요인으로 작용하였던 일부 은행의 비우량 대기업에 대한 상대적 고금           리대출이 줄어들면서 전월대비 0.10%p 하락한 연 5.96%를 나타냄

(단위: 연% )

	2003.12	2004.3	4	5	6	7
저축성수신 평균금리1)	4.12	3.90	3.90	3.82	3.83	3.84
대 출 평 균 금 리2)	6.20	6.12	6.02	5.97	6.06	5.96

주 : 1) 예금은행 수신상품중 요구불예금 및 수시입출식 저축성예금을 제외

: 2) 당좌대출 및 마이너스통장대출 제외

문의처 : 경제통계국 금융통계팀 차장 박승환(朴承煥)

Tel : 759-4341   Fax : 759-4449  E-mail : seungpark@bok.or.kr

공보실 : (02) 759-4015, 4016

□한국은행 보도자료는 인터넷(http://www.bok.or.kr)에 수록되어 있습니다.□

2004년 7월중

금융기관 가중평균금리 동향

2004. 8.

경제통계국 금융통계팀

1. 예금은행 금리

□ 2004년 7월중 신규취급액 기준, 예금은행 저축성수신 평균금리(금융채 포함)는 연 3.84%로서 전월대비 0.01%p 상승

□ 월중 시장금리 하락에도 불구하고, 일부 은행들이 수신확보를 위하여 고금리 정기예금 특판상품을 한시적으로 취급함에 따라 소폭 상승

□ 대출평균금리는 연 5.96%*로서 전월에 비해 0.10%p 하락

* 금융기관 가중평균금리를 편제하기 시작한 1996년 1월이후 가장 낮은 수준

□ 시장금리가 떨어진 데다 전월중 불규칙 요인*으로 상승하였던 기업대출금리가 하락한 데 기인

* 일부 은행의 비우량 대기업에 대한 고금리대출 취급으로 6월중 기업대출금리가 5월에 비해 0.13%p 상승(□04.5월: 5.95%□ □04.6월: 6.08%)

예금은행 가중평균금리 추이

(신규취급액 기준)

(단위: 연%, %p)

	2002.12	2003.12	2004.4	5	6	7	월중증감
저축성수신 평균금리1)	4.69	4.12	3.90	3.82	3.83	3.84	0.01
순수저축성예금	4.71	4.10	3.89	3.83	3.81	3.82	0.01
시장형금융상품	4.61	4.16	3.92	3.81	3.88	3.88	0.00
대출 평균금리2)	6.58	6.20	6.02	5.97	6.06	5.96	-0.10
기업 대출	6.41	6.18	6.01	5.95	6.08	5.97	-0.11
가계 대출	7.12	6.31	6.07	6.02	6.00	5.92	-0.08
시장금리(유통수익률)
국고채(3년)	5.28	4.87	4.54	4.39	4.28	4.19	-0.09
은행채3)(AAA,1년)	5.24	4.84	4.26	4.17	4.21	4.16	-0.05
C D(91일)	4.90	4.34	3.91	3.90	3.91	3.91	0.00

주 : 1) 예금은행 수신상품중 요구불예금 및 수시입출식 저축성예금을 제외

2) 당좌대출 및 마이너스통장대출 제외

3) 무보증채 기준, 증권업협회 공시자료

□ 신규취급액 기준 가중평균금리

금융기관이 해당월 중 신규로 취급한 수신 및 대출에 적용한 금리를 신규취급금액을 가중치로 하여 평균

* [eqn: 가중평균금리 ~ = ~ { SUM(신규취급금리 TIMES 신규취급금액) } OVER { SUM(신규취급금액)}]

가. 수신 금리

( 순수저축성예금 )

□ 2004년 7월중 순수저축성예금 평균금리는 연 3.82%로서 전월대비 0.01%p 상승

□ 정기예금 금리는 일부 은행들의 고금리 정기예금 취급으로, 상호부금 금리는 고금리 신상품 판매 등으로 전월에 비해 각각 0.01%p, 0.04%p 상승

□ 한편 정기예금의 금리수준별 분포 현황을 보면, 금리 3%∼4%미만 비중이 전월의 63.2%에서 63.8%로 높아진 반면, 4%∼5%미만 비중은 전월의 35.4%에서 34.9%로 낮아짐

정기예금의 금리수준별 분포 현황

(단위: %)

	2004.2	3	4	5	6	7
3.0%미만	0.8	1.0	0.7	1.2	1.2	1.4
3.0%~4.0%미만	43.1	51.9	55.3	60.1	63.2	63.8
4.0%~5.0%미만	55.7	46.9	43.8	38.6	35.4	34.9
5.0%이상	0.3	0.1	0.1	0.1	0.1	0.0

( 시장형 금융상품 )

□ 2004년 7월중 시장형 금융상품 수신평균금리는 연 3.88%로서 전월과 같은 수준을 유지

□ 일부 은행들이 금융채보다 조달코스트가 낮은 CD 및 RP를 통한 단기자금 조달규모를 늘리면서 CD(+0.04%p) 및 RP(+0.10%p) 금리는 상승한 반면, 6월중 큰 폭 상승*하였던 금융채 발행금리(-0.15%p)는 하락

* 은행들이 6월말 기준 원화유동성비율 제고 등을 위해 장기 금융채 발행을 늘림에 따라 금융채 발행금리가 5월에 비해 0.16%p 상승(□04.5월: 4.10%□ □04.6월: 4.26%)

예금은행 저축성수신 평균금리 추이

(신규취급액 기준)

(단위: 연%, %p)

	2002.12	2003.12	2004.4	5	6	7	월중증감
저축성수신 평균금리1)	4.69	4.12	3.90	3.82	3.83	3.84	0.01
순수저축성예금	4.71	4.10	3.89	3.83	3.81	3.82	0.01
정기예금	4.71	4.10	3.89	3.83	3.81	3.82	0.01
정기적금	5.09	4.29	4.10	4.06	3.98	3.98	0.00
상호부금	4.86	4.04	4.02	3.97	3.91	3.95	0.04
주택부금	5.18	4.11	3.97	3.75	3.79	3.77	-0.02
시장형금융상품	4.61	4.16	3.92	3.81	3.88	3.88	0.00
양도성예금증서(CD)	4.79	4.27	3.91	3.87	3.87	3.91	0.04
환매조건부채권(RP)	4.36	3.70	3.59	3.52	3.52	3.62	0.10
표지어음	4.72	4.33	3.68	3.88	3.94	3.95	0.01
금융채	5.04	4.78	4.29	4.10	4.26	4.11	-0.15

주＞ 1) 예금은행 수신상품중 요구불예금 및 수시입출식 저축성예금 제외

나. 대출 금리

( 기업 대출금리 )

□ 2004년 7월중 기업대출금리는 연 5.97%로서 전월대비 0.11%p 내려 전월의 상승에서 하락으로 전환

□ 월중 기업대출금리가 하락한 것은 시장금리가 내린 데다 6월중 기업대출금리 상승요인으로 작용하였던 일부 은행들의 비우량 대기업에 대한 상대적 고금리 대출취급*이 줄어든 데 주로 기인

* 신디케이트론 방식의 시설자금대출

□ 기업규모별로는 대기업(-0.35%p)이 중소기업(-0.06%p)보다, 자금용도별로는 시설자금(-0.34%p)이 운전자금(-0.08%p)보다 더 큰 폭으로 하락

□ 6월중 0.01%p까지 축소되었던 대기업과 중소기업간의 대출금리 격차가 7월에는 0.30%p로 다시 확대

대기업과 중소기업간의 대출금리 격차

(단위: %p)

2004.1	2	3	4	5	6	7
0.12	0.15	-0.20	0.37	0.43	0.01	0.30

( 가계 대출금리 )

□ 2004년 7월중 가계대출금리는 연 5.92%로서 주택담보대출 및 신용대출 금리를 중심으로 전월대비 0.08%p 내려 4월 이후 4개월 연속 하락

□ 주택담보대출금리(-0.06%p)는 은행채 유통수익률의 하락 영향 등으로, 신용대출금리(-0.12%p)는 상대적 저금리인 아파트 중도금대출을 비롯한 집단대출취급 증가 등으로 각각 하락

예금은행 대출평균금리1) 추이

(신규취급액 기준)

(단위: 연%, %p)

	2002.12	2003.12	2004.4	5	6	7	월중증감
대출 평균금리	6.58	6.20	6.02	5.97	6.06	5.96	-0.10
기 업 대 출	6.41	6.18	6.01	5.95	6.08	5.97	-0.11
대 기 업	5.99	6.07	5.70	5.60	6.07	5.72	-0.35
중 소 기 업	6.49	6.21	6.07	6.03	6.08	6.02	-0.06
운 전 자 금	6.33	6.13	5.98	5.93	6.02	5.94	-0.08
시 설 자 금	7.40	6.97	6.68	6.58	6.97	6.63	-0.34
가 계 대 출	7.12	6.31	6.07	6.02	6.00	5.92	-0.08
주 택 담 보	6.79	6.28	6.03	6.01	5.99	5.93	-0.06
예·적 금 담 보	6.55	5.90	6.03	5.93	5.98	5.95	-0.03
보 증	7.18	6.59	6.11	5.96	6.08	6.09	0.01
신 용2)	7.98	6.39	6.00	5.95	5.90	5.78	-0.12
공공·기타대출	5.98	5.73	6.21	5.91	6.22	5.77	-0.45

주 : 1) 당좌대출 및 마이너스통장대출 제외

2) 차주 개인의 신용에 의한 대출 및 연대보증, 법인지급보증에 의한 대출(아파트집단대출 등) 등을 포함

< 참고 >            잔액기준 가중평균금리

□ 2004년 7월말 현재 잔액기준 수신 및 대출금리는 기존에 취급되었던 상대적 고금리 여수신 상품의 만기도래 영향 등으로 전월에 비해 각각 0.03%p, 0.02%p 하락

* 수신금리는 2003년 4월 이후, 대출금리는 2004년 2월 이후 하락세를 지속

□ 수신금리의 경우, 정기예금 등 순수저축성예금 금리와 CD 등 시장형금융상품 금리가 각각 전월대비 0.02%p,  0.04%p 하락

□ 대출금리의 경우, 기업대출과 가계대출 금리가 각각 전월대비 0.01%p, 0.02%p 하락

예금은행 가중평균금리1) 추이

(잔액기준)

(단위: 연%, %p)

	2002.12	2003.12	2004.5	6	7	월중증감
수 신 금 리1)	5.19	4.52	4.37	4.34	4.31	-0.03
순수저축성예금	5.24	4.44	4.30	4.27	4.25	-0.02
시장형금융상품	5.06	4.67	4.49	4.48	4.44	-0.04
대 출 금 리2)	7.43	6.88	6.75	6.70	6.68	-0.02
기 업 대 출2)	7.13	6.73	6.69	6.67	6.66	-0.01
가 계 대 출2)	7.71	7.03	6.81	6.75	6.73	-0.02
공공·기타대출	6.60	6.21	5.97	5.99	5.98	-0.01

주＞1) 요구불예금 및 수시입출식 저축성예금 제외

2) 당좌대출 제외, 마이너스통장대출 포함

□ 잔액기준 가중평균금리

금융기관이 해당월말 현재 보유하고 있는 수신 및 대출에 적용한 금리를, 해당월말 현재 보유잔액을 가중치로 하여 평균

* [eqn: 가중평균금리 ~ = ~ { SUM(월말현재`적용금리 TIMES 월말현재`잔액) } OVER { SUM(월말현재`잔액)}]

2. 비은행금융기관별 금리

□ 2004년 7월중 신규취급액 기준 비은행금융기관별 금리동향을 보면, 상호금융의 대출금리가 전월과 같은 수준을 유지한 외에는 예금, 대출금리 모두 하락세를 시현

□ 예금금리의 경우, 시장금리 하락 영향 등에 따른 수신금리 인하 조정으로 상호저축은행(-0.03%p), 신용협동조합(-0.06%p) 및 상호금융(-0.05%p) 모두 하락

□ 대출금리의 경우, 신협대출금리(-0.25%p)가 자산건정성 확보 차원에서 우량고객에 대한 대출취급 확대 등으로 큰 폭 하락하였으며 상호저축은행의 대출금리(-0.01%p)는 5월 이후 금리 변동폭이 미미

비은행금융기관의 주요 수신 및 대출 평균금리 추이

(신규취급액 기준1))

(단위 : 연%, %p)

		2002.12	2003.12	2004.4	5	6	7	월중증감
예금	상호저축은행 (정기예금, 1년)	5.95	5.69	5.57	5.55	5.50	5.47	-0.03
	신용협동조합 (정기예탁금,1년)	5.59	5.25	5.15	5.11	5.06	5.00	-0.06
	상 호 금 융 (정기예탁금,1년)	5.05	4.54	4.47	4.42	4.33	4.28	-0.05
대출	상호저축은행 (어 음 할 인)	12.74	12.73	12.84	12.79	12.79	12.78	-0.01
	신용협동조합 (일 반 대 출)	8.81	8.51	8.54	8.57	8.49	8.24	-0.25
	상 호 금 융 (일 반 대 출)	7.69	7.29	6.92	6.88	6.85	6.85	0.00

주 : 1) 상호저축은행은 기관별 실행금리의 단순평균